RATE
Funcția RATE returnează rata dobânzii unei investiții, a unui credit sau a unei anuități pe baza unei serii de fluxuri de numerar regulate periodice (plăți cu sume constante și toate fluxurile de numerar la intervale constante) și la o rată fixă a dobânzii.
RATE(num-perioade; plată; valoare-prezentă; valoare-viitoare; scadență-la; estimare)
num-perioade: O valoare numerică reprezentând numărul de perioade. Valoarea num-perioade trebuie să fie mai mare sau egală cu 0.
plată: O valoare numerică reprezentând plata efectuată sau suma primită în fiecare perioadă. Argumentul plată este adesea formatat ca monedă. În fiecare perioadă, suma primită este o sumă pozitivă, iar suma investită este o sumă negativă. De exemplu, ar putea fi plata lunară a unui credit (negativ) sau plata periodică primită în contul unei anuități (pozitiv).
valoare-prezentă: Un număr reprezentând investiția inițială sau suma creditului sau anuității. Argumentul valoare-prezentă este adesea formatat ca monedă. În momentul 0, o sumă primită este o sumă pozitivă, iar o sumă investită este o sumă negativă. De exemplu, ar putea fi o sumă împrumutată (pozitivă) sau plata inițială efectuată pentru o anuitate (negativă).
valoare-viitoare: O valoare numerică opțională care reprezintă valoarea investiției sau valoarea rămasă în numerar a anuității (sumă pozitivă) sau soldul creditului (sumă negativă) după ultima plată. Argumentul valoare-viitoare este adesea formatat ca monedă. La sfârșitul perioadei investiției, suma primită este o sumă pozitivă, iar suma investită este o sumă negativă. De exemplu, ar putea fi plata balon datorată în cazul unui credit (negativă) sau valoarea rămasă a unei anuități (pozitivă). Dacă este omisă, se presupune că valoare-viitoare este 0.
scadență-la: O valoare modală opțională care specifică dacă plățile se petrec la începutul sau la sfârșitul fiecărei perioade. Majoritatea ipotecilor și alte credite necesită efectuarea primei plăți la sfârșitul primei perioade (0), care este situația implicită. Majoritatea plăților de leasing și de chirii și câteva alte tipuri de plăți sunt scadente la începutul fiecărei perioade (1).
închidere (0 sau omis): Plata este tratată ca fiind primită sau efectuată la sfârșitul fiecărei perioade.
început (1): Plata este tratată ca fiind primită sau efectuată la începutul fiecărei perioade.
estimare: O valoare numerică opțională care specifică estimarea inițială pentru rata de rentabilitate. estimare este o valoare numerică și este introdusă ca un număr zecimal (de exemplu, 0,08) sau cu simbolul pentru procentaj (de exemplu, 8%). Dacă este omisă, se presupune că este 10%. Dacă din valoarea implicită nu rezultă o soluție, încercați mai întâi o valoare pozitivă mai mare. Dacă aceasta nu conduce la un rezultat, încercați o valoare negativă mică. Valoarea minimă admisă este –1.
Exemplu |
|---|
Să presupunem că faceți economii pentru educația superioară a fiicei dvs. Tocmai a împlinit 3 ani și estimați că va fi admisă la facultate peste 15 ani (num-perioade este 15*12). Credeți că veți avea nevoie de 150.000 RON (valoare-viitoare, care este pozitivă, deoarece va fi un flux de numerar de intrare) puși deoparte într-un cont de economii până când aceasta va merge la facultate. Puteți pune deoparte 50.000 RON astăzi (valoare-prezentă este -50000 deoarece acesta este un flux de ieșire) și adăugați 200 RON (plata este -200 deoarece aceasta este, de asemenea, un flux de ieșire) în cont la începutul fiecărei luni. În următorii 15 ani, se preconizează că acest cont de economii va genera dobândă lunar (rata-periodică este 0,045/12). =RATE(15*12; -200; -50000; 150000; 1; 0,1/12) returnează aproximativ 0,376962210924744%, care este o rată lunară, deoarece num-perioade a fost lunar, sau o rată anuală de aproximativ 4,52%. Prin urmare, în condițiile în care contul de economii se preconizează că va genera cel puțin această rată pe parcursul acestei perioade, acesta ar crește la cel puțin 150.000 RON în cei 15 ani. |