NUM.RATE
La funzione NUM.RATE restituisce il numero di rate di pagamento per un prestito o una rendita annua in base a una serie di flussi di cassa periodici regolari (pagamenti di importo costante e con tutti i flussi di cassa a intervalli costanti) e a un tasso di interesse fisso.
NUM.RATE(tasso_periodico; pagamento; valore_presente; valore_futuro; quando_scade)
tasso_periodico: un valore numerico che rappresenta il tasso di interesse per periodo. tasso_periodico è inserito in forma decimale (ad esempio 0,08) o con un simbolo di percentuale (ad esempio 8%).
pagamento: un valore numerico che rappresenta il pagamento effettuato o l’importo ricevuto in ciascun periodo. pagamento è spesso formattato come valuta. In ciascun periodo, un importo ricevuto costituisce un valore positivo, mentre un importo investito rappresenta un valore negativo. Ad esempio, può trattarsi di un pagamento mensile del prestito (negativo) o di un pagamento periodico ricevuto per una rendita annua (positivo).
valore_presente: un valore numerico che rappresenta l’investimento iniziale o l’importo del prestito o della rendita annua. valore_presente è spesso formattato come valuta. Al tempo 0, un importo ricevuto costituisce un valore positivo, mentre un importo investito rappresenta un valore negativo. Ad esempio, può trattarsi di un importo preso in prestito (positivo) o del pagamento iniziale eseguito in base a una rendita annua (negativo).
valore_futuro: un valore numerico facoltativo che rappresenta il valore dell’investimento o il valore residuo in contanti della rendita annua (importo positivo), oppure saldo rimanente del prestito (importo negativo) dopo il pagamento finale. valore_futuro è spesso formattato come valuta. Al termine del periodo di investimento, un importo ricevuto costituisce un valore positivo, mentre un importo investito rappresenta un valore negativo. Ad esempio, potrebbe essere una maxi rata dovuta a un prestito (negativo) o il valore residuo di una rendita annua (positivo). Se valore_futuro è omesso, viene utilizzato il valore 0.
quando_scade: un valore modale facoltativo che indica se i pagamenti vengono effettuati all’inizio o alla fine di ciascun periodo. La maggior parte dei mutui e altri prestiti richiedono il primo pagamento alla fine del primo periodo (0, impostazione di default). La maggior parte dei pagamenti relativi ad affitti e noleggi e alcuni altri tipi di pagamento devono invece essere effettuati all’inizio di ciascun periodo (1).
fine(0 o omesso): il pagamento viene trattato come se venisse ricevuto o creato alla fine di ogni periodo.
inizio (1): il pagamento viene trattato come se venisse ricevuto o creato all’inizio di ogni periodo.
Esempio 1 |
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Supponi di voler creare un piano per il pagamento della retta universitaria di tua figlia. Hai risparmiato 50.000 € da mettere su un libretto di risparmio oggi (valore_presente) e puoi aggiungere 200 € alla fine di ogni mese (pagamento). Tutti sono negativi perché sono flussi di cassa in uscita. il libretto di risparmio dovrebbe darti un interesse annuo del 4,5% pagato mensilmente (tasso_periodico è 0,045/12). Per consentire a tua figlia di completare gli studi, prevedi di dover disporre di 150.000 € (valore_futuro è positivo perché è un flusso di cassa) 150.000 € per il momento in cui inizierà l’università. =NUM.RATE(0,045/12; -200; -50000; 150000; 1) restituisce circa 180,587402472846 rate o 15 anni e 1 mese. Questo è il numero di depositi che dovrai effettuare mensilmente, in aggiunta al deposito iniziale, per raggiungere l’obiettivo di 150.000 €. |
Esempio 2 |
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Supponi di pianificare l’acquisto della casa di montagna di uno zio. Hai risparmiato 30.000 € da utilizzare come acconto e oggi puoi fare un pagamento mensile di 1.500 € (pagamento è negativo perché è un flusso di cassa in uscita). Tuo zio può prestarti la differenza tra il prezzo di vendita della casa in montagna di 200.000 € e l’acconto (valore presente, l’importo che prendi in prestito è un flusso di cassa di 170.000 €) a un tasso annuo del 7% pagabile mensilmente (tasso_periodico è 0,07/12) all’inizio di ogni mese (quando_scade è 1). =NUM.RATE(0,07/12; -1500; 170000; 0; 1) restituisce circa 184,106221541724 rate o 15 anni e 4 mesi, il tempo necessario per restituire il prestito a tuo zio. |