RATE

RATE 函数基于一系列定期现金流（在固定间隔内某特定数量的付款和所有现金流）和固定利率返回投资、贷款和年金的利率。

RATE(期数, 付款, 现值, 终值, 付款时间, 估计)

期数： 数字值，表示期数。期数必须大于或等于 0。

付款： 数字值，表示每期支付或收到的金额。付款通常格式化为货币。每个周期中接收的金额为正值，投资的金额为负值。例如，金额可以是每月的贷款还款（正）或定期接收到的年金付款（负）。

现值： 数字值，表示初期投资值，或贷款或年金的金额。现值通常格式化为货币。时间为 0 时，接收的金额为正值，投资的金额为负值。例如，金额可以是借入金额（正）或年金合约中的初始付款（负）。

终值： 可选数字值，表示最终付款后投资的值或年金的剩余现金值（正值），或贷款余额（负值）。终值通常格式化为货币。在投资周期结束时，接收的金额为正值，投资的金额为负值。例如，金额可以是要支付的贷款的大额尾付金额（正）或年金合约的剩余值（负）。如果省略，则假定终值为 0。

付款时间： 可选模态值，指定是在每期的开头还是结尾付款。多数抵押和其他贷款要求在第一个周期 (0) 的结尾进行第一次付款。多数租赁付款和一些其他类型的付款在每个周期 (1) 的开头支付。

期末 (0 或省略)： 将付款视为在每期结尾收到或支付。

期初 (1)： 将付款视为在每期开头收到或支付。

估计： 可选数字值，指定回报率的初步估计。估计是一个数字值，可以以小数形式（例如，0.08）或以百分比形式（例如，8%）输入。如果忽略，则假定为 10%。如果默认值无法返回结果，请先试用更大的正值。如果仍无法返回支出，请试用小的负值。允许的最小值是 –1。

示例
假定你在为女儿的大学教育制定计划。她刚 3 岁，有望在 15 年后上大学（期数为 1512）。你认为在她上大学时，储蓄账户中需要有￥150,000（终值为正数，因为这是现金流入）。你可以现在存入￥50,000（现值是 -50000，因为这是现金流出），而且每个月初，在账户中另存￥200（付款是 -200，因为这也是现金流出）。在以后的 15 年内，储蓄账户每个月都有利息收入（各期利率为 0.045/12）。 =RATE(1512, -200, -50000, 150000, 1, 0.1/12) 返回近似值 0.376962210924744%，此值是每个月的利率（因为期数是月），也就是年利率大约 4.52%。因此，如果储蓄账户在整个期间内的收益率均至少达到此值，则 15 年后的存款将至少增加到￥150,000。

示例

假定你在为女儿的大学教育制定计划。她刚 3 岁，有望在 15 年后上大学（期数为 15*12）。你认为在她上大学时，储蓄账户中需要有￥150,000（终值为正数，因为这是现金流入）。你可以现在存入￥50,000（现值是 -50000，因为这是现金流出），而且每个月初，在账户中另存￥200（付款是 -200，因为这也是现金流出）。在以后的 15 年内，储蓄账户每个月都有利息收入（各期利率为 0.045/12）。

=RATE(15*12, -200, -50000, 150000, 1, 0.1/12) 返回近似值 0.376962210924744%，此值是每个月的利率（因为期数是月），也就是年利率大约 4.52%。因此，如果储蓄账户在整个期间内的收益率均至少达到此值，则 15 年后的存款将至少增加到￥150,000。

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