DEVRESEL_ÖDEME
DEVRESEL_ÖDEME işlevi, bir dizi düzenli dönemsel nakit akışını (belirli aralıklarla gerçekleşen tüm nakit akışlarını ve sabit miktarda ödemeleri) ve sabit bir faiz oranını temel alarak bir kredinin veya sabit faizli borç miktarının sabit dönemsel ödemesini döndürür.
DEVRESEL_ÖDEME(dönemsel-oran; dönem-sayısı; bugünkü-değer; gelecekteki-değeri; son-tarih)
dönemsel-oran: Dönem başına faiz oranını temsil eden bir sayı değeri. dönemsel-oran ondalık olarak (örneğin 0,08) veya yüzde işaretiyle (örneğin %8) girilir. dönemsel-oran, dönem-sayısı ile aynı zaman aralığı (örneğin aylık, üç aylık veya yıllık) kullanılarak belirtilir. Örneğin dönem-sayısı ayları temsil ediyorsa ve yıllık faiz oranı %8 ise dönemsel-oran 0,00667 veya %0,667 (0,08/12 sonucu olarak) belirtilir. dönemsel-oran negatif olabilir ancak bu durumda işlev tarafından döndürülen sonucu yorumlamakta zorlanılabilir.
dönem-sayısı: Dönem sayısını temsil eden bir sayı değeri. dönem-sayısı, dönemsel-oran ile aynı zaman aralığı (örneğin aylık, üç aylık veya yıllık) kullanılarak belirtilir. dönem-sayısı en az 0 olmalıdır.
bugünkü-değer: İlk yatırımın değerini veya kredinin ya da sabit faizli borcun miktarını temsil eden bir sayı değeri. bugünkü-değer çoğunlukla para birimi olarak biçimlenir. 0 (sıfır) zamanında, alınan miktar pozitif bir miktardır ve yatırılan miktar negatif bir miktardır. Örneğin ödünç alınan bir miktar (pozitif) veya sabit faizli borç için yapılan ilk ödeme (negatif) olabilir.
gelecekteki-değeri: Son ödemeden sonra yatırımın değerini veya sabit faizli borcun kalan nakit değerini (pozitif tutar) ya da kalan kredi bakiyesini (negatif tutar) temsil eden isteğe bağlı bir sayı değeri. gelecekteki-değeri çoğunlukla para birimi olarak biçimlenir. Yatırım döneminin sonunda, alınan miktar pozitif bir miktardır ve yatırılan miktar negatif bir miktardır. Bu, örneğin, bir kredi için balon ödeme (negatif) veya sabit faizli borç sözleşmesinin kalan tutarı (pozitif) olabilir. Eğer belirtilmemişse, gelecekteki-değeri 0 olarak kabul edilir.
son-tarih: Ödemelerin her dönemin başında mı yoksa sonunda mı yapılacağını belirten isteğe bağlı bir modlu değer. Çoğu ipotekli konut kredisi veya diğer krediler, ilk ödemenin ilk dönemin sonunda (0) yapılmasını gerektirir; bu saptanmış durumdur. Çoğu kira ödemelerinin ve diğer bazı türdeki ödemelerin, her bir dönemin başında (1) yapılması gerekir.
sonda (0 veya belirtilmemiş): Ödeme her dönemin sonunda alınıyor veya yapılıyor gibi düşünülür.
başta (1): Ödeme her dönemin başında alınıyor veya yapılıyor gibi düşünülür.
Notlar
Bu işlev sonucunda gösterilen para birimi Dil ve Bölge ayarlarınıza (macOS’te Sistem Tercihleri’ndeki ve iOS’te ve iPadOS’te Ayarlar’daki) veya iCloud Ayarlar’da Saat Dilimi/Bölge ayarlarınıza bağlıdır.
Örnek |
|---|
200.000 TL tutarındaki (bugünkü-değer bir nakit girişi olduğu için pozitiftir) varsayımsal bir amortize kredinin; her ayın sonunda (son-tarih değeri 0) ödenmek üzere yıllık faizi %6 (dönemsel-oran 0,06/12), vadesi 10 yıl (dönem-sayısı 10*12) ve balon (son) ödemesi de 100.000 TL (gelecekteki-değeri, nakit çıkışı olacağı için -100000 olur) olsun. =DEVRESEL_ÖDEME(0,06/12; 10*12; 200000; -100000; 0) işlevi -1.610,21 TL sonucunu döndürür (nakit çıkışı olduğu için negatiftir). Bu, kredi vadesi süresince gerçekleşecek her bir dönemsel ödemenin tutarıdır. Bir ödemenin faiz ve ana para oranları FAİZTUTARI ve ANA_PARA_ÖDEMESİ işlevleri ile bulunabilir. =FAİZTUTARI(0,06/12; 25; 10*12; 200000; -100000; 0) işlevi -922,41 TL değerini döndürür. Bu, kredi vadesinin üçüncü yılındaki ilk ödemenin faiz bölümüdür (25. ödeme olduğu için dönem değeri 25 olur). =ANA_PARA_ÖDEMESİ(0,06/12; 25; 10*12; 200000; -100000; 0) işlevi -687,80 TL sonucunu döndürür. Bu, kredi vadesinin üçüncü yılındaki ilk ödemenin ana para bölümüdür. FAİZTUTARI işlevinin döndürdüğü faiz bileşeni ile ANA_PARA_ÖDEMESİ işlevinin döndürdüğü ana para bileşeninin ikisi birlikte, DEVRESEL_ÖDEME işlevinin döndürdüğü aylık ödemeye eşit olduğuna dikkat edin. DEVRESEL_ÖDEME(0,06/12; 10*12; 200000; 0; 0) işlevi -2.220,41 TL değerini döndürür. Bu, 10 yıllık dönemde tam olarak amortize edileceği kabul edildiğinde (hiç bir balon ödeme yapılmadan) kredi vadesi süresince yapılacak her bir dönemsel ödemenin miktarıdır. DEVRESEL_ÖDEME(0,06/12; 20*12; 200000; 0; 0) işlevi -1.432,86 TL değerini döndürür. Bu, 20 yıllık dönemde tam olarak amortize edileceği kabul edildiğinde, kredi vadesi süresince yapılacak her bir dönemsel ödemenin miktarıdır. |