RATE
Hàm RATE trả về lãi suất của một khoản đầu tư, khoản vay hoặc niên kim dựa trên một loạt luồng tiền mặt định kỳ thông thường (các khoản thanh toán có số tiền không đổi và tất cả các luồng tiền mặt ở các khoảng thời gian không đổi) và với lãi suất cố định.
RATE(số kỳ; khoản thanh toán; giá trị hiện tại; giá trị tương lai; thời điểm đến hạn; ước tính)
số kỳ: Một giá trị số biểu thị số kỳ. số kỳ phải lớn hơn hoặc bằng 0.
khoản thanh toán: Một giá trị số biểu thị khoản thanh toán đã thực hiện hoặc số tiền đã nhận được mỗi kỳ. khoản thanh toán thường được định dạng là tiền tệ. Vào mỗi kỳ, số tiền nhận được là số tiền dương và số tiền đầu tư là số tiền âm. Ví dụ: đó có thể là thanh toán khoản vay hàng tháng (âm) hoặc thanh toán định kỳ nhận được hàng năm (dương).
giá trị hiện tại: Một giá trị số biểu thị khoản đầu tư ban đầu hoặc số tiền của khoản vay hay niên kim. giá trị hiện tại thường được định dạng là tiền tệ. Tại thời điểm 0, số tiền nhận được là số tiền dương và số tiền được đầu tư là số tiền âm. Ví dụ: đó có thể là số tiền đã vay (dương) hoặc khoản thanh toán ban đầu được thực hiện theo hợp đồng niên kim (âm).
giá trị tương lai: Một giá trị số tùy chọn biểu thị giá trị của khoản đầu tư hoặc giá trị tiền mặt còn lại của niên kim (số tiền dương), hoặc số dư khoản vay còn lại (số tiền âm), sau lần thanh toán cuối cùng. giá trị tương lai thường được định dạng là tiền tệ. Vào cuối kỳ đầu tư, số tiền nhận được là số tiền dương và số tiền đầu tư là số tiền âm. Ví dụ: đó có thể là khoản thanh toán chót nợ đến hạn cho một khoản vay (âm) hoặc giá trị còn lại của một hợp đồng niên kim (dương). Nếu được bỏ qua, giá trị tương lai sẽ được coi là bằng 0.
thời điểm đến hạn: Một giá trị cách thức tùy chọn chỉ định liệu khoản thanh toán sẽ đến hạn vào đầu hay cuối mỗi kỳ. Hầu hết khoản thế chấp và các khoản vay khác đều yêu cầu thanh toán khoản đầu tiên vào cuối kỳ đầu tiên (0), đây là yêu cầu mặc định. Hầu hết các khoản thanh toán hợp đồng thuê và cho thuê, cũng như một số loại thanh toán khác, đều đến hạn vào đầu mỗi kỳ (1).
kết thúc (0 hoặc bỏ qua): Khoản thanh toán được coi là đang được nhận hoặc đã được thực hiện vào cuối mỗi kỳ.
bắt đầu (1): Khoản thanh toán được coi là đang được nhận hoặc đã được thực hiện vào đầu mỗi kỳ.
ước tính: Một giá trị số tùy chọn xác định ước tính ban đầu cho tỷ suất lợi nhuận. ước tính là giá trị số và được nhập dưới dạng một số thập phân (ví dụ: 0,08) hoặc có ký hiệu phần trăm (ví dụ: 8%). Nếu được bỏ qua, giá trị đó sẽ được giả định là 10%. Nếu giá trị mặc định không mang lại giải pháp nào, đầu tiên hãy thử một giá trị dương lớn hơn. Nếu giá trị này không đưa ra kết quả, hãy thử một giá trị âm nhỏ. Giá trị tối thiểu được phép là -1.
Ví dụ |
|---|
Giả sử bạn đang lập kế hoạch cho việc học đại học của con gái bạn. Cô bé chỉ mới 3 tuổi và bạn hy vọng 15 năm nữa con gái sẽ bắt đầu học đại học (số kỳ là 15*12). Bạn cho rằng bạn sẽ cần phải có $150.000 (giá trị tương lai, là số dương vì đây sẽ là luồng tiền thu) trong tài khoản tiết kiệm vào thời gian cô bé đến tuổi học đại học. Bạn có thể tiết kiệm $50.000 trong hôm nay (giá trị hiện tại là -50000 bởi vì đây là một luồng tiền chi) và thêm $200 (khoản thanh toán là -200 bởi vì đây là một luồng tiền chi) vào tài khoản vào đầu mỗi tháng. Sau 15 năm tới, tài khoản tiết kiệm này ước tính sẽ thu lãi hàng tháng (lãi suất mỗi kỳ là 0,045/12). =RATE(15*12; -200; -50000; 150000; 1; 0,1/12) trả về giá trị xấp xỉ 0,376962210924744%, là lãi suất mỗi tháng bởi vì số kỳ là hàng tháng hoặc lãi suất hàng năm xấp xỉ 4,52%. Do đó, nếu tài khoản tiết kiệm ước tính thu được ít nhất ở mức lãi suất này trong toàn bộ kỳ, tài khoản này sẽ tăng lên ít nhất $150.000 sau 15 năm. |