RATE
Funkcia RATE vráti úrokovú mieru investície, pôžičky alebo anuity na základe série pravidelných periodických peňažných tokov (platby stálej sumy a všetky peňažné toky v stálych intervaloch) a pevnej úrokovej miery.
RATE(počet periód, platba, súčasná hodnota, budúca hodnota, splatnosť, odhad)
počet periód: Číslo predstavujúce počet periód. počet periód musí byť väčší ako alebo rovný 0.
platba: Číslo predstavujúce vykonanú platbu alebo sumu prijatú v každej z periód. platba je často naformátovaná ako mena. V každej perióde je prijatá suma kladná a investovaná suma záporná. Môže to byť napríklad mesačná splátka pôžičky (záporná) alebo periodická platba prijímaná na anuitu (kladná).
súčasná hodnota: Číslo predstavujúce hodnotu počiatočnej investície alebo sumu pôžičky či anuity. súčasná hodnota je často naformátovaná ako mena. V čase 0 je prijatá suma kladná a investovaná suma záporná. Môže to byť napríklad požičaná suma (kladná) alebo počiatočná platba vyplývajúca zo zmluvy o anuite (záporná).
budúca hodnota: Voliteľné číslo, ktoré predstavuje hodnotu investície alebo zvyšnej hotovosti anuity (kladná čiastka), alebo súvahu zvyšnej pôžičky (záporná čiastka) po konečnej splátke. budúca hodnota je často naformátovaná ako mena. Na konci investičnej periódy je získaná suma kladná a investovaná suma záporná. Môže to byť napríklad balónová splátka pôžičky (záporná) alebo zvyšná hodnota zmluvy o anuite (kladná). Ak vynecháte budúcu hodnotu, predpokladá sa, že má hodnotu 0.
splatnosť: Voliteľná modálna hodnota určujúca splatnosť platieb - na začiatku alebo na konci každej periódy. Pri väčšine hypoték a iných pôžičiek sa vyžaduje prvá splátka na konci prvej periódy (0), čo je predvolené. Pri väčšine splátok nájmov a prenájmov a ďalších typoch platieb je splatnosť na začiatku každej periódy (1).
koniec (0 alebo vynechané): Platba je spracovaná ako keby bola prijatá alebo vykonaná na konci každej periódy.
začiatok (1): Platba je spracovaná ako keby bola prijatá alebo vykonaná na začiatku každej periódy.
odhad: Voliteľné číslo určujúce pôvodný odhad návratnosti. odhad je číselná hodnota a zadáva sa ako desatinné číslo (napríklad 0,08), alebo ako percento (napríklad 8 %). Ak sa vynechá, predpokladá sa hodnota 10 %. Ak predvolená hodnota neprinesie riešenie, najskôr skúste použiť väčšiu kladnú hodnotu. Ak sa ani potom nedostaví výsledok, skúste použiť malú zápornú hodnotu. Minimálna povolená hodnota je –1.
Príklad |
|---|
Predpokladajme, že plánujete vysokoškolské vzdelávanie pre svoju dcéru. Má 3 roky a na univerzite začne študovať pravdepodobne o 15 rokov (počet periód je 15*12). Predpokladáte, že keď vaša dcéra dosiahne vek štúdia na vysokej škole, budete pre ňu potrebovať 150 000 USD (budúca hodnota, ktorá je kladná, pretože ide o hotovostný prírastok). Teraz môžete odložiť 50 000 USD (súčasná hodnota je -50 000, pretože ide o hotovostný úbytok) a na začiatku každého mesiaca môžete pridať na účet 200 USD (platba je -200, pretože aj tu ide o hotovostný úbytok). Očakáva sa, že v priebehu 15 rokov bude úrokový výnos sporiteľný účtu mesačný (perióda úroku je 0,045/12). =RATE(15*12; -200; -50000; 150000; 1; 0,1/12) vráti približnú hodnotu 0,376962210924744 %, ktorá je mesačná, pretože počet periód bol zadaný mesačne, čo predstavuje približnú ročnú sadzbu 4,52 %. Preto, ak sa očakáva, že výnos sporiteľného účtu bude počas celej periódy minimálne táto sadzba, v priebehu 15 rokov sa zvýši minimálne na 150 000 USD. |