PAGAMENT.PRINCIPAL
La funció PAGAMENT.PRINCIPAL calcula la part del capital principal d’un pagament determinat d’un préstec o anualitat considerant pagaments periòdics fixos i una taxa d’interès fixa.
PAGAMENT.PRINCIPAL(taxa-periòdica; període; núm-períodes; valor-actual; valor-futur; pagament-avançat)
taxa-periòdica: un valor numèric que representa la taxa d’interès per període. taxa-periòdica s’introdueix com a decimal (per exemple, 0,08) o com a percentatge (per exemple, 8%). taxa-periòdica s’especifica utilitzant el mateix període de temps (per exemple, mensualment, trimestralment o anualment) que núm-períodes. Per exemple, si núm-períodes representa mesos i la taxa d’interès anual és el 8%, taxa-periòdica s’ha d’ajustar a 0,00667 o 0,667% (0,08 dividit per 12). taxa-periòdica pot ser un valor negatiu, però el resultat que dona la funció pot ser difícil d’interpretar.
període: un valor numèric que representa el període de pagament del qual vols calcular la quantitat principal o els interessos. període ha de ser superior a 0.
núm-períodes: un valor numèric que representa el nombre de períodes. núm-períodes s’especifica utilitzant el mateix període de temps (per exemple, mensualment, trimestralment o anualment) que taxa-periòdica. núm-períodes ha de ser igual o superior a 0.
valor-actual: un valor numèric que representa la inversió inicial, o l’import del préstec o anualitat. valor-actual sovint té format de divisa. En el moment 0, una quantitat rebuda és positiva i una quantitat invertida és negativa. Per exemple, podria ser una quantitat que es demana en préstec (positiva) o el pagament inicial efectuat en un contracte d’anualitat (negatiu).
valor futur: un valor numèric opcional que representa el valor de la inversió o el valor de l’efectiu restant de l’anualitat (una quantitat positiva), o el saldo restant del préstec (una quantitat negativa), després del pagament final. valor-actual sovint té format de divisa. Al final del període d’inversió, una quantitat rebuda és positiva i una quantitat invertida és negativa. Per exemple, podria ser el pagament final d’un préstec (negatiu) o el valor restant d’un contracte d’anualitat (positiu). Si s’omet, s’assumeix que valor-futur és 0.
pagament-avançat: un valor modal opcional que especifica si els pagaments són a l’inici o al final de cada període. La majoria de les hipoteques i altres préstecs requereixen que el primer pagament s’efectuï al final del primer període (0), que és el valor per omissió. La majoria dels arrendaments, lloguers i altres tipus de pagaments vencen a l’inici de cada període (1).
final (0 o omès): el pagament es tracta com si es rebés o es fes al final de cada període.
inici (1): el pagament es tracta com si es rebés o es fes a l’inici de cada període.
Notes
La divisa que es mostra en el resultat d’aquesta funció varia segons la configuració d’idioma i regió (a les preferències del sistema del macOS 12 i versions anteriors, a la configuració del sistema del macOS 13 i versions posteriors, i a la configuració de l’iOS i l’iPadOS).
Exemple |
|---|
Imaginem un préstec amortitzable de 200.000 EUR (valor-actual és positiu perquè és un flux entrant) amb una taxa d’interès anual del 6% pagable mensualment (taxa-periòdica és 0,06/12) al venciment (pagament-avançat és 0), un termini de 10 anys (núm-períodes és 10*12) i un pagament final de 100.000 EUR (valor-futur és -100000 perquè es tracta de flux sortint). =PAGAMENT.PRINCIPAL(0,06/12; 25; 10*12; 200000; -100000; 0) dona -687,80 EUR (una xifra negativa perquè és un flux sortint), que és l’import de la part principal del primer pagament del tercer any del termini del préstec (període és 25 perquè es tracta del 25è pagament). =PAG.INT(0,06/12; 25; 10*12; 200000; -100000; 0) dona -922,41 EUR, que és l’import de la part principal del primer pagament del tercer any del termini del préstec (pagament 25è). =PAGAMENT.PERIÒDIC(0,06/12, 10*12, 200000, -100000, 0) dona -1.610,21 EUR, l’import de cada pagament periòdic durant el termini del préstec. Tingues en compte que el component d’interessos obtingut per PAG.INT, juntament amb el component de capital principal de PAGAMENT.PRINCIPAL, són iguals al pagament mensual que calcula PAGAMENT.PERIÒDIC. |