RATE
Функція RATE повертає відсоткову ставку інвестиції, позики або річної ренти на основі серії звичайних регулярних грошових потоків (виплат фіксованих сум і всіх грошових потоків із фіксованими інтервалами) і фіксованої відсоткової ставки.
RATE(кількість-періодів; платіж; поточне-значення; майбутнє-значення; термін-сплати; оцінка)
кількість-періодів: числове значення, яке відображає кількість періодів. Аргумент кількість-періодів має бути більше або дорівнювати 0.
платіж: числове значення, що представляє здійснений платіж або отриману суму за кожний період. Аргумент платіж часто форматується як валюта. Для кожного періоду обсяг надходжень є додатним обсягом, а обсяг вкладень — від’ємним. Наприклад, це може бути щомісячне погашення позики (від’ємний) або регулярний платіж, одержаний за щорічною рентою (додатний).
поточне-значення: числове значення початкового інвестування або сума позики чи щорічної ренти. Аргумент поточне-значення часто форматується як валюта. Із часом 0 обсяг надходжень є додатним обсягом, а обсяг вкладень — від’ємним. Наприклад, це може бути обсяг, який було позичено (додатний), або початкова виплата за угодою про щорічну ренту (від’ємний обсяг).
майбутнє-значення: додаткове числове значення, яке відображає величину інвестиції чи готівкову величину щорічного прибутку, що залишилася (додатна сума), або баланс позики, що залишився (від’ємна сума), після остаточного платежу. Аргумент майбутнє-значення часто форматується як валюта. У кінці періоду інвестиції обсяг надходжень є додатним обсягом, а обсяг вкладень — від’ємним. Наприклад, це може бути великий одноразовий платіж, що належить до сплати за позикою (від’ємний), або залишок за угодою про річну ренту (додатний). Якщо цей аргумент пропущено, слід вважати, що значення майбутнє-значення — 0.
термін-сплати: додаткове модальне значення, що визначає, коли платежі підлягають оплаті — в кінці або на початку кожного періоду. Більшість іпотечних та інших позик вимагають здійснення першої виплати в кінці першого періоду (0), що є типовим значенням. Більшість лізингових і орендних платежів, а також деякі інші типи платежів, належать до сплати на початку кожного періоду (1).
кінець (0 або пропущено): платіж відбувається в кінці кожного періоду.
початок (1): платіж відбувається на початку кожного періоду.
оцінка: додаткове числове значення, яке визначає початкову оцінку для відсотків повернення. Аргумент оцінка — це числове значення, яке вводиться як десятковий дріб (наприклад 0,08) або разом із знаком відсотка (наприклад 8%). Якщо аргумент пропущено, припускається значення 10%. Якщо типове значення не призводить до рішення, спочатку спробуйте більше додатне значення. Якщо це не має наслідку, спробуйте маленьке від’ємне значення. Найменшим дозволеним значенням є –1.
Приклад |
|---|
Припустімо, що ви плануєте вищу освіту для своєї доньки. Їй щойно виповнилося 3 роки, і, за вашими розрахунками, вона буде вступати до ВНЗ через 15 років (кількість-періодів — 15*12). Ви думаєте, що вам знадобиться відкласти 150 000 доларів США (майбутнє-значення, що є додатним значенням, оскільки це буде грошове надходження) на ощадний рахунок до моменту, коли вона досягне відповідного віку. Ви можете відкласти 50 000 доларів США сьогодні (поточне-значення — -50000, оскільки це витік коштів) і додавати по 200 доларів США (платіж — -200, оскільки це також витік коштів) до рахунку на початку кожного місяця. Протягом наступних 15 років очікується, що ощадний рахунок отримуватиме відсотки щомісячно (ставка-періоду — 0,045/12). =RATE(15*12; -200; -50000; 150000; 1; 0,1/12) повертає приблизно 0,376962210924744%, що є значенням за місяць, оскільки аргумент кількість-періодів мав значення "щомісячно", або за приблизною річною ставкою 4,52%. Таким чином, якщо очікується, що ощадний рахунок буде заробляти принаймні цю ставку протягом всього періоду, він зросте принаймні до 150 000 доларів США через 15 років. |