PMT
Функція PMT повертає суму фіксованого періодичного платежу для позики або річної ренти на основі серії звичайних регулярних грошових потоків (виплат фіксованих сум і всіх грошових потоків із фіксованими інтервалами) і фіксованої відсоткової ставки.
PMT(ставка-періоду; кількість-періодів; поточне-значення; майбутнє-значення; термін-сплати)
ставка-періоду: числове значення, що представляє відсоткову ставку за період. Аргумент ставка-періоду вводиться як десятковий дріб (наприклад, 0,08) або зі знаком відсотка (наприклад, 8%). Аргумент ставка-період указується з тією самою часовою основою (наприклад, щомісячно, щоквартально або щорічно), що й аргумент кількість-періодів. Наприклад, якщо аргумент кількість-періодів представляє місяці, а річна відсоткова ставка становить 8%, аргумент ставка-періоду слід указувати як 0,00667 або 0,667% (0,08 поділено на 12). Аргумент ставка-періоду може бути від’ємним, проте результат, повернений функцією, може бути незрозумілим.
кількість-періодів: Числове значення, яке відображає кількість періодів. Аргумент кількість-періодів вказується за тією самою часовою основою (наприклад, щомісячно, щоквартально або щорічно), що й аргумент ставка-періоду. Аргумент кількість-періодів має бути більше або дорівнювати 0.
поточне-значення: числове значення початкового інвестування або сума позики чи щорічної ренти. Аргумент поточне-значення часто форматується як валюта. Із часом 0 обсяг надходжень є додатним обсягом, а обсяг вкладень — від’ємним. Наприклад, це може бути обсяг, який було позичено (додатний), або початкова виплата за угодою про щорічну ренту (від’ємний обсяг).
майбутнє-значення: додаткове числове значення, яке відображає величину інвестиції чи готівкову величину щорічного прибутку, що залишилася (додатна сума), або баланс позики, що залишився (від’ємна сума), після остаточного платежу. Аргумент майбутнє-значення часто форматується як валюта. У кінці періоду інвестиції обсяг надходжень є додатним обсягом, а обсяг вкладень — від’ємним. Наприклад, це може бути великий одноразовий платіж, що належить до сплати за позикою (від’ємний), або залишок за угодою про річну ренту (додатний). Якщо цей аргумент пропущено, слід вважати, що значення майбутнє-значення — 0.
термін-сплати: додаткове модальне значення, що визначає, коли платежі підлягають оплаті — в кінці або на початку кожного періоду. Більшість іпотечних та інших позик вимагають здійснення першої виплати в кінці першого періоду (0), що є типовим значенням. Більшість лізингових і орендних платежів, а також деякі інші типи платежів, належать до сплати на початку кожного періоду (1).
кінець (0 або пропущено): платіж відбувається в кінці кожного періоду.
початок (1): платіж відбувається на початку кожного періоду.
Примітки
Валюта, у якій відображається результат функції, залежить від налаштування «Мова та регіон» (у Системних параметрах у macOS 12 і раніших версіях, у Системних параметрах у macOS 13 і пізніших версіях, у Параметрах в iOS та iPadOS) або налаштування «Часовий пояс / регіон» у параметрах iCloud.
Приклад |
|---|
Гіпотетична позика в розмірі 200 000 доларів США, що погашається в розстрочку (поточне-значення є додатним, оскільки це надходження грошових коштів), має річну відсоткову ставку 6% із щомісячною виплатою (ставка-періоду — 0,06/12) наприкінці періоду (термін-сплати — 0), строком на 10 років (кількість-періодів — 10*12) та великою одноразовою (кінцевою) виплатою в розмірі 100 000 доларів США (майбутнє-значення — -100000, оскільки це є витік коштів). =PMT(0,06/12; 10*12; 200000; -100000; 0) повертає -1610,21 доларів США (від’ємне значення, оскільки це грошовий витік), обсяг кожного регулярного платежу під час терміну позики. Частки відсотків і основного капіталу платежу можна обчислити за допомогою функцій IPMT і PPMT. =IPMT(0,06/12; 25; 10*12; 200000; -100000; 0; 0) повертає -922,41 доларів США, частку відсотків першого платежу третього року терміну позики (період — 25, оскільки це є 25-ий платіж). =PPMT(0,06/12; 25; 10*12; 200000; -100000; 0) повертає -687,80 доларів США, частку основного капіталу першого платежу на третьому році терміну позики (платіж 25). Зверніть увагу, що складова відсотків, яку повертає функція IPMT, разом із складовою основного капіталу, яку повертає функція PPMT, дорівнюють щомісячному платежу, який повертає функція PMT. =PMT(0,06/12; 10*12; 200000; 0; 0) повертає -2220,41 доларів США, суму кожного періодичного платежу протягом терміну позики за умови, що вона повністю дається в розстрочку (без великого одноразового платежу) строком на 10 років. =PMT(0,06/12; 20*12; 200000; 0; 0) повертає -1432,86 доларів США, суму кожного періодичного платежу протягом терміну позики за умови, що вона повністю дається в розстрочку строком на 20 років. |