FAİZ_ORANI
FAİZ_ORANI işlevi, bir dizi düzenli dönemsel nakit akışını (belirli aralıklarla gerçekleşen tüm nakit akışlarını ve sabit miktarda ödemeleri) ve sabit bir faiz oranını temel alarak bir yatırımın, kredinin veya sabit faizli borç miktarının faiz oranını döndürür.
FAİZ_ORANI(dönem-sayısı; ödeme; bugünkü-değer; gelecekteki-değeri; son-tarih; tahmin)
dönem-sayısı: Dönem sayısını temsil eden bir sayı değeri. dönem-sayısı en az 0 olmalıdır.
ödeme: Her dönem yapılan ödemeyi veya alınan tutarı temsil eden bir sayı değeri. ödeme çoğunlukla para birimi olarak biçimlenir. Her bir dönemde, alınan miktar pozitif bir miktardır ve yatırılan miktar negatif bir miktardır. Örneğin bu, aylık kredi ödemesi (negatif) ya da sabit faizli borç̧ için alınan dönemsel bir ödeme (pozitif) olabilir.
bugünkü-değer: İlk yatırımın değerini veya kredinin ya da sabit faizli borcun miktarını temsil eden bir sayı değeri. bugünkü-değer çoğunlukla para birimi olarak biçimlenir. 0 (sıfır) zamanında, alınan miktar pozitif bir miktardır ve yatırılan miktar negatif bir miktardır. Örneğin ödünç alınan bir miktar (pozitif) veya sabit faizli borç için yapılan ilk ödeme (negatif) olabilir.
gelecekteki-değeri: Son ödemeden sonra yatırımın değerini veya sabit faizli borcun kalan nakit değerini (pozitif tutar) ya da kalan kredi bakiyesini (negatif tutar) temsil eden isteğe bağlı bir sayı değeri. gelecekteki-değeri çoğunlukla para birimi olarak biçimlenir. Yatırım döneminin sonunda, alınan miktar pozitif bir miktardır ve yatırılan miktar negatif bir miktardır. Bu, örneğin, bir kredi için balon ödeme (negatif) veya sabit faizli borç sözleşmesinin kalan tutarı (pozitif) olabilir. Eğer belirtilmemişse, gelecekteki-değeri 0 olarak kabul edilir.
son-tarih: Ödemelerin her dönemin başında mı yoksa sonunda mı yapılacağını belirten isteğe bağlı bir modlu değer. Çoğu ipotekli konut kredisi veya diğer krediler, ilk ödemenin ilk dönemin sonunda (0) yapılmasını gerektirir; bu saptanmış durumdur. Çoğu kira ödemelerinin ve diğer bazı türdeki ödemelerin, her bir dönemin başında (1) yapılması gerekir.
sonda (0 veya belirtilmemiş): Ödeme her dönemin sonunda alınıyor veya yapılıyor gibi düşünülür.
başta (1): Ödeme her dönemin başında alınıyor veya yapılıyor gibi düşünülür.
tahmin: İlk verim oranı tahminini belirten isteğe bağlı bir sayı değeri. tahmin bir sayı değeridir ve ondalık değer olarak (örneğin 0,08) veya yüzde işareti ile (örneğin %8) girilir. Eğer belirtilmemişse %10 olduğu kabul edilir. Saptanmış değer sonuç olarak bir değer döndürmezse, ilk olarak daha büyük bir pozitif değeri deneyin. Eğer bu bir sonuç döndürmezse, daha küçük bir negatif sayı deneyin. İzin verilen en küçük değer -1'dir.
Örnek |
|---|
Kızınızın üniversite eğitimini planladığınızı varsayın. Henüz 3 yaşını doldurdu ve 15 yıl sonra üniversiteye başlamasını bekliyorsunuz (dönem-sayısı 15*12 olur). Üniversite yaşına gelene dek 150.000 TL (gelecekteki-değeri, nakit giriş olduğu için pozitiftir) biriktirmeniz gerektiğini düşünüyorsunuz. Bugün bir hesaba 50.000 TL yatırabilir (nakit çıkışı olduğu için bugünkü değer -50000 olur) ve her ayın başında bu hesaba 200 TL (bu da bir nakit çıkışı olduğu için ödeme -200 olur) ekleyebilir durumdasınız. Önünüzdeki 15 yıl süresince tasarruf hesabının, aylık faiz (dönemsel-oran 0,045/12) kazanması bekleniyor. =FAİZ_ORANI(15*12; -200; -50000; 150000; 1; 0,1/12) işlevi, dönem-sayısı aylık olduğu için aylık faiz olarak yaklaşık % 0.376962210924744 sonucunu veya yıllık yaklaşık %4,52 sonucunu döndürür. Bu nedenle, tasarruf hesabının 15 yıl sonunda en az 150.000 TL'ya çıkması için tüm dönem süresince en az bu oranda kazanması beklenir. |