RATA
La funzione RATA restituisce il pagamento periodico fisso per un prestito o una rendita annua in base a una serie di flussi di cassa periodici regolari (pagamenti di importo costante e con tutti i flussi di cassa a intervalli costanti) e a un tasso di interesse fisso.
RATA(tasso_periodico; num_periodi; valore_presente; valore_futuro; quando_scade)
tasso_periodico: un valore numerico che rappresenta il tasso di interesse per periodo. tasso_periodico e viene inserito sia come decimale (ad esempio, 0,08) o con un segno di percentuale (ad esempio, 8%). tasso_periodico viene specificato utilizzando la stessa misura temporale (ad esempio, mensile, trimestrale o annuale) come num_periodi. Ad esempio, se num_periodi rappresenta i mesi e il tasso di interesse annuo è dell'8%, tasso_periodico viene specificato pari a 0,00667 o allo 0,667% (0,08 diviso 12). tasso_periodico può essere un numero negativo, tuttavia il risultato restituito dalla funzione potrebbe essere difficile da interpretare.
num_periodi: un valore numerico che indica il numero di periodi. num_periodi viene specificato usando la stessa misura temporale (ad esempio, mensile, trimestrale o annuale) di tasso_periodico. num_periodi deve essere maggiore o uguale a 0.
valore_presente: un valore numerico che rappresenta l'investimento iniziale o l'importo del prestito o della rendita annua. valore_presente è spesso formattato come valuta. Al tempo 0, un importo ricevuto costituisce un valore positivo, mentre un importo investito rappresenta un valore negativo. Ad esempio, può trattarsi di un importo preso in prestito (positivo) o del pagamento iniziale eseguito in base a una rendita annua (negativo).
valore_futuro: un valore numerico facoltativo che rappresenta il valore dell'investimento o il valore residuo in contanti della rendita annua (importo positivo), oppure saldo rimanente del prestito (importo negativo) dopo il pagamento finale. valore_futuro è spesso formattato come valuta. Al termine del periodo di investimento, un importo ricevuto costituisce un valore positivo, mentre un importo investito rappresenta un valore negativo. Ad esempio, potrebbe essere una maxi rata dovuta a un prestito (negativo) o il valore residuo di una rendita annua (positivo). Se valore_futuro è omesso, viene utilizzato il valore 0.
quando_scade: un valore modale facoltativo che indica se i pagamenti vengono effettuati all'inizio o alla fine di ciascun periodo. La maggior parte dei mutui e altri prestiti richiedono il primo pagamento alla fine del primo periodo (0, impostazione di default). La maggior parte dei pagamenti relativi ad affitti e noleggi e alcuni altri tipi di pagamento devono invece essere effettuati all'inizio di ciascun periodo (1).
fine(0 o omesso): il pagamento viene trattato come se venisse ricevuto o creato alla fine di ogni periodo.
inizio (1): il pagamento viene trattato come se venisse ricevuto o creato all'inizio di ogni periodo.
Note
La valuta mostrata nel risultato di questa funzione dipende dalle impostazioni in “Lingua e Zona” (in Preferenze di Sistema in macOS e in Impostazioni in iOS o iPadOS) o in “Fuso orario e zona” nelle impostazioni di iCloud.
Esempio |
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Un ipotetico ammortamento di un prestito di 200.000 € (valore_presente è positivo perché è un flusso di cassa) ha un tasso di interesse annuo del 6% pagabile mensilmente (tasso_periodico è 0,06/12) in mora (quando_scade è 0), una durata di 10 anni (num_periodi è 10*12) e una maxi rata (finale) di 100.000 € (valore_futuro è -100000 perché questo è un flusso di cassa in uscita). =RATA(0,06/12; 10*12; 200000; -100000; 0) restituisce -1.610,21 € (negativo perché è un flusso di cassa in uscita), l'importo di ciascun pagamento periodico per tutta la durata del prestito. Le parti di capitale e di interessi di un pagamento possono essere trovati usando INTERESSI e P.RATA. =INTERESSI(0,06/12; 25; 10*12; 200000; -100000; 0) restituisce -922.41 €, la parte di interessi del primo pagamento del terzo anno del prestito a scadenza (periodo è 25 perché questo è il 25° pagamento). =P.RATA(0,06/12; 25; 10*12; 200000; -100000; 0) restituisce -687,80 €, la parte di capitale del primo pagamento del terzo anno del prestito a scadenza (pagamento 25). Nota che il componente dell'interesse restituito da INTERESSI insieme al componente del capitale restituito da P.RATA sono uguali al pagamento mensile restituito da RATA. =RATA(0,06/12; 10*12; 200000; 0; 0) restituisce -2.220,41 €, l'importo di ciascun pagamento periodico per la durata del prestito, assumendo che venga completamente ammortizzato (nessuna maxi rata) in 10 anni. =RATA(0,06/12; 20*12; 200000; 0; 0) restituisce -1.432,86 €, l'importo di ciascun pagamento periodico per la durata del prestito, assumendo che venga completamente ammortizzato in 20 anni. |