公式与函数帮助
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FV
FV 函数基于一系列定期现金流(在固定间隔内某特定数量的付款和所有现金流)和固定利率返回投资的未来值。
FV(各期利率, 期数, 付款, 现值, 付款时间)
各期利率: 数字值,表示每期的利率。 各期利率以小数形式(例如,0.08)或以百分比形式(例如,8%)输入。各期利率可使用与期数相同的时限(如每月、每季或每年)指定。例如,如果期数表示月份,且年利率为 8%,则各期利率指定为 0.00667 或 0.667%(0.08 除以 12)。各期利率可以是负数,但函数返回的结果可能难以解释。
期数: 数字值,表示期数。 期数可使用与各期利率相同的时限(如每月、每季或每年)指定。期数必须大于或等于 0。
付款: 数字值,表示每期支付或收到的金额。 付款通常格式化为货币。每个周期中接收的金额为正值,投资的金额为负值。例如,金额可以是每月的贷款还款(正)或定期接收到的年金付款(负)。
现值: 数字值,表示初期投资值,或贷款或年金的金额。 现值通常格式化为货币。时间为 0 时,接收的金额为正值,投资的金额为负值。例如,金额可以是借入金额(正)或年金合约中的初始付款(负)。如果已指定付款,同时不存在最初投资,则可以忽略现值。
付款时间: 可选模态值,指定是在每期的开头还是结尾付款。 多数抵押和其他贷款要求在第一个周期 (0) 的结尾进行第一次付款。多数租赁付款和一些其他类型的付款在每个周期 (1) 的开头支付。
期末 (0 或省略): 将付款视为在每期结尾收到或支付。
期初 (1): 将付款视为在每期开头收到或支付。
注释
此函数结果中显示的货币取决于“语言与地区”设置(在 macOS 12 及更低版本的“系统偏好设置”中;在 macOS 13 及更高版本的“系统设置”中;以及在 iOS 和 iPadOS 的“设置”中)。
示例 1 |
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假定你在为女儿的大学教育制定计划。她刚刚 3 岁,预期她将在 15 年后开始上大学。你现在有 ¥50,000(现值为 -50000)存在储蓄账户内,而且每个月的 1 号(付款时间为 1)可以在该账户内另存 ¥200(付款为 -200)。在以后的 15 年(期数为 15*12)内,储蓄账户的年利率预计为 4.5%(各期利率为 0.045/12),按月支付利息。 =FV(0.045/12, 15*12, -200, -50000, 1) 返回 ¥149,553.00,此值是你女儿上大学时这个储蓄账户中的预期存款。 |
示例 2 |
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假定当前你有一个投资机会。此机会要求你今天在贴现证券上投资 ¥50,000(现值为 -50000),以后无需继续投资(付款为 0)。贴现证券在 14 年(期数)后到期,那时将返回 ¥100,000。另一个选择是将资金留在货币市场储蓄账户内,这样每年预计可取得 5.25% 的年收益率(各期利率)。 评估此机会的一个方法是考虑 ¥50,000 在投资周期结束时的价值,并与证券的赎回价值做比较。 =FV(0.0525, 14, 0, -50000, 0) 返回 ¥102,348.03,此值是货币市场账户在 14 年后的金额,这里假定年利率为 5.25%。因此,在所有其他项都不变的情况下,如果所有假设按预期发生,你最好将资金存入货币市场账户中,因为其 14 年后的值 (¥102,348.03) 将超过证券的赎回价值 (¥100,000)。 |