BD
BD işlevi, bir dizi düzenli dönemsel nakit akışını (belirli aralıklarla gerçekleşen tüm nakit akışlarını ve sabit miktarda ödemeleri) ve sabit bir faiz oranını temel alarak bir yatırımın veya sabit faizli borç miktarının şu anki değerini döndürür.
BD(dönemsel-oran; dönem-sayısı; ödeme; gelecekteki-değeri; son-tarih)
dönemsel-oran: Dönem başına faiz oranını temsil eden bir sayı değeri. dönemsel-oran ondalık olarak (örneğin 0,08) veya yüzde işaretiyle (örneğin %8) girilir. dönemsel-oran, dönem-sayısı ile aynı zaman aralığı (örneğin aylık, üç aylık veya yıllık) kullanılarak belirtilir. Örneğin dönem-sayısı ayları temsil ediyorsa ve yıllık faiz oranı %8 ise dönemsel-oran 0,00667 veya %0,667 (0,08/12 sonucu olarak) belirtilir. dönemsel-oran negatif bir değer olabilir ancak bu durumda işlev tarafından döndürülen sonucu yorumlamakta zorlanılabilir.
dönem-sayısı: Dönem sayısını temsil eden bir sayı değeri. dönem-sayısı, dönemsel-oran ile aynı zaman aralığı (örneğin aylık, üç aylık veya yıllık) kullanılarak belirtilir. dönem-sayısı en az 0 olmalıdır.
ödeme: Her dönem yapılan ödemeyi veya alınan tutarı temsil eden bir sayı değeri. ödeme çoğunlukla para birimi olarak biçimlenir. Her bir dönemde, alınan miktar pozitif bir miktardır ve yatırılan miktar negatif bir miktardır. Örneğin bu, aylık kredi ödemesi (negatif) ya da sabit faizli borç̧ için alınan dönemsel bir ödeme (pozitif) olabilir.
gelecekteki-değeri: Son ödemeden sonra yatırımın değerini veya sabit faizli borcun kalan nakit değerini (pozitif tutar) ya da kalan kredi bakiyesini (negatif tutar) temsil eden isteğe bağlı bir sayı değeri. gelecekteki-değeri çoğunlukla para birimi olarak biçimlenir. Yatırım döneminin sonunda, alınan miktar pozitif bir miktardır ve yatırılan miktar negatif bir miktardır. Bu, örneğin, bir kredi için balon ödeme (negatif) veya sabit faizli borç sözleşmesinin kalan tutarı (pozitif) olabilir. Eğer belirtilmemişse, gelecekteki-değeri 0 olarak kabul edilir. Eğer ödeme belirtilmişse ve bir yatırım değeri, nakit değeri veya kalan kredi bakiyesi yoksa; gelecekteki-değeri belirtilmemiş olabilir. Eğer ödeme belirtilmemişse, gelecekteki-değeri dahil etmelisiniz.
son-tarih: Ödemelerin her dönemin başında mı yoksa sonunda mı yapılacağını belirten isteğe bağlı bir modlu değer. Çoğu ipotekli konut kredisi veya diğer krediler, ilk ödemenin ilk dönemin sonunda (0) yapılmasını gerektirir; bu saptanmış durumdur. Çoğu kira ödemelerinin ve diğer bazı türdeki ödemelerin, her bir dönemin başında (1) yapılması gerekir.
sonda (0 veya belirtilmemiş): Ödeme her dönemin sonunda alınıyor veya yapılıyor gibi düşünülür.
başta (1): Ödeme her dönemin başında alınıyor veya yapılıyor gibi düşünülür.
Notlar
Bu işlev sonucunda gösterilen para birimi Dil ve Bölge ayarlarınıza (macOS’te Sistem Tercihleri’ndeki ve iOS’te ve iPadOS’te Ayarlar’daki) veya iCloud Ayarlar’da Saat Dilimi/Bölge ayarlarınıza bağlıdır.
Örnek 1 |
|---|
Kızınızın üniversite eğitimini planladığınızı varsayın. Henüz 3 yaşını doldurdu ve 15 yıl sonra üniversiteye başlamasını bekliyorsunuz (dönem-sayısı 15*12 olur). Üniversite yaşına gelene dek 150.000 TL (gelecekteki-değeri, nakit giriş olduğu için pozitiftir) biriktirmeniz gerektiğini düşünüyorsunuz. Her ayın başında bu hesaba 200 TL yatırabilecek durumdasınız (ödeme değeri -200 olur, çünkü bu bir nakit çıkışıdır). Önünüzdeki 15 yıl süresince tasarruf hesabının, aylık faiz işlenecek şekilde yıllık %4,5 faiz (dönemsel-oran 0,045/12 olur) kazanması bekleniyor. =BD(0,045/12; 15*12; -200; 150000; 1) işlevi; bugün yatırılması gereken tutar olarak -50.227,88 TL değerini döndürür (tasarruf hesabına bugün yatırılacak tutar bir nakit çıkışı olduğu için negatiftir). Böylece, 15 yıl süresince yapılan dönemsel ödemeler sonucunda hesabınızda, gerekeceğini düşündüğünüz 150.000 TL birikecektir. |
Örnek 2 |
|---|
Varsayımsal bir indirimli menkul kıymeti satın almayı düşündüğünüzü farz edin. Menkul kıymetin vadesi 14 yıl sonra doluyor (dönem-sayısı 14*12) ve itfa değeri 100.000 TL (gelecekteki-değeri, vade dolduğunda nakit girişi olacağı için pozitiftir) olsun. Diğer bir seçenek de paranızı, yıllık %5,25 getirisi olması beklenen ve aylık ödeme yapan (dönemsel-oran değeri 0,0525/12) para piyasası tasarruf hesabınızda bırakmaktır (son-tarih değeri 0 olur ve ödeme miktarı olmadığı için gerekli değildir). BD=(0,0525/12; 14*12; 0; 100000; 0) işlevi -48.027,48 TL değerini döndürür (satın alma bir nakit çıkışı olduğu için işlev negatif bir değer döndürür). Bu, en az para piyasası hesabında kazanılan para kadar faiz kazanmak üzere indirimdeki menkul kıymete ödeyebileceğiniz maksimum miktarı temsil eder. |