RATE
הפונקציה RATE מחשבת את שיעור הריבית של השקעה, הלוואה או קצבה בהתאם לסדרה של תזרימי מזומנים תקופתיים קבועים (תשלומים של סכום קבוע וכל תזרימי המזומנים במרווחי זמן קבועים) ובשיעור ריבית קבוע.
RATE(מספר-תקופות, תשלום, ערך-נוכחי, ערך-עתידי, תאריך-היעד, ערך משוער)
מספר-תקופות: ערך מספרי המייצג את מספר התקופות. על מספר-תקופות להיות גדול מ‑0 או שווה לו.
תשלום: ערך מספרי המייצג את התשלום שבוצע או הסכום שהתקבל בכל תקופה. תשלום מעוצב בדרך כלל כמטבע. בכל תקופה, סכום שמתקבל הוא סכום חיובי וסכום שמושקע הוא סכום שלילי. למשל, יתכן שמדובר בהחזר חודשי של הלוואה (שלילי) או בתשלום תקופתי שהתקבל בגין קצבה (חיובי).
ערך-נוכחי: ערך מספרי המייצג את ההשקעה ההתחלתית, או את הסכום של ההלוואה או הקצבה. ערך-נוכחי מעוצב בדרך כלל כמטבע. בזמן 0, סכום שמתקבל הוא סכום חיובי וסכום שמושקע הוא סכום שלילי. למשל, יתכן שמדובר בסכום שנלקח כהלוואה (חיובי) או בתשלום הראשון של חוזה של קצבה (שלילי).
ערך עתידי: ערך מספרי אופציונלי המייצג את ערך ההשקעה או הערך הכספי שנותר בקצבה (מספר חיובי), או את יתרת ההלוואה (מספר שלילי) לאחר התשלום האחרון. ערך-עתידי מעוצב בדרך כלל כמטבע. בסוף תקופת ההשקעה, סכום שמתקבל הוא סכום חיובי וסכום שמושקע הוא סכום שלילי. לדוגמה, זה עשוי להיות תשלום הבלון (פרעון חד-פעמי) של הלוואה (שלילי) או יתרת הערך של חוזה קצבה (חיובי). אם הוא מושמט, המערכת מניחה שערך-עתידי הוא 0.
תאריך-היעד: ערך מודאלי אופציונלי המגדיר אם התשלומים יבוצעו בהתחלה או בסוף של כל תקופה. במקרה של רוב המשכנתאות והלוואות אחרות, יש לבצע את התשלום הראשון בסוף התקופה הראשונה (0), ואפשרות זו מוגדרת כברירת-המחדל. מרבית תשלומי החכירה וההשכרה, וכמה סוגים אחרים של תשלומים, מתבצעים בתחילת כל תקופה (1).
סיום(0 או מושמט): התשלום ייחשב לתשלום שהתקבל או התבצע בסוף כל תקופה.
התחלה (1): התשלום ייחשב לתשלום שהתקבל או התבצע בהתחלה של כל תקופה.
ערך משוער: ערך מספרי אופציונלי המציין את האומדן המקורי של שיעור התשואה. ערך משוער הוא ערך מספרי ויש להזינו או כשבר עשרוני (לדוגמה, 0.08) או עם סימן אחוז (לדוגמה, 8%). אם הוא מושמט, המערכת מניחה שהוא עומד על 10%. אם ערך ברירת-המחדל אינו מספק תוצאה, נסה/י תחילה ערך חיובי גדול יותר. אם פעולה זו אינה מספקת תוצאה, נסה/י ערך שלילי קטן יותר. הערך המינימלי המותר הוא -1.
דוגמה |
|---|
נניח שהינך מתכנן/ת לחסוך ללימודים של בתך באוניברסיטה. בדיוק מלאו לה 3 שנים, והיא צפויה להתחיל את לימודיה באוניברסיטה בעוד 15 שנים (מספר-תקופות הוא 15*12). הינך סבור/ה שיהיה עליך לצבור $150,000 (ערך-עתידי, שהוא ערך חיובי, מאחר שהוא יהיה תזרים מזומנים נכנס) בחשבון חיסכון לפני שהיא תתחיל ללמוד באוניברסיטה. ניתן לשים בצד $50,000 היום (ערך-נוכחי הוא -50000 מאחר שמדובר בתזרים מזומנים יוצא) ולהוסיף $200 (תשלום הוא -200 מאחר שגם כאן מדובר בתזרים מזומנים יוצא) לחשבון בתחילת כל חודש. במהלך 15 השנים הבאות, חשבון החיסכון צפוי לצבור ריבית חודשית (שיעור-תקופתי הוא 0.045/12). =RATE(15*12, -200, -50000, 150000, 1, 0.1/12) תחזיר את התוצאה 0.376962210924744% בקירוב, שמחושבת לכל חודש מאחר שמספר-תקופות הוא חודשי, כאשר התוצאה מקבילה לשיעור שנתי של 4.52% בקירוב. לפיכך, אם חשבון החיסכון צפוי להניב את שיעור הריבית הזה לפחות במהלך כל התקופה, הוא יגדל ל$150,000- לכל הפחות במהלך 15 השנים. |