公式與函數輔助説明
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RATE
RATE 函數會根據一系列定期現金流量(連續間隔內固定金額的付款及所有現金流量)和固定利率,傳回投資、按揭或年金的利率。
RATE(期數, 付款, 現值, 終值, 付款時間, 估計)
期數: 代表期數的數字值。 期數必須大於或等於 0。
付款: 代表各期付款額或收回額的數字值。 付款通常以貨幣格式表示。每個週期,收入的數量是正量,投資的數量是負量。例如,其可以是月按揭付款(負)或年金收入的定期付款(正)。
現值: 代表最初投資額、按揭額或年金額的數字值。 現值通常以貨幣格式表示。在時間 0,收入的數量是正量,投資的數量是負量。例如,其可以是借用的數量(正)或年金保險合同上所執行的初始付款(負)。
終值: 代表最後一次付款後的投資額或年金的現金餘額(正值),或剩餘按揭餘額(負值)的數字值(可留空)。 終值通常以貨幣格式表示。在投資週期結束時,收入的數量是正量,投資的數量是負量。例如,其可以是按揭的最後一筆較大金額付款(負)或年金保險合同的剩餘值(正)。如果省略,會將終值假定為 0。
付款時間: 指定期初付款或期末付款的模式值(可留空)。 大部份證券和其他按揭需要在第一個週期(0)的末尾支付第一筆付款,這是預設值。大部份租借付款和部份其他類型的付款,是在每個週期(1)的開始時到期。
期末(0 或省略): 付款被視為在每個期間的期末收到或執行。
期初(1): 付款被視為在每個期間的期初收到或執行。
估計: 指定最初估計報酬率的數字值(可留空)。 估計是數字值並以小數輸入(例如:0.08)或以百分比符號輸入(例如:8%)。如果省略,則會將其假設為 10%。如果預設值未產生解決方案,請初始嘗試更大的正值。如果這未產生結果,請嘗試較小的負值。容許的最小值是 –1。
範例 |
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假設你是在計劃你女兒的大學教育。她剛滿 3 歲,你預期她會在 15 年之後開始大學生活(期數為 15*12)。你認為到你女兒上大學時需要在儲蓄帳號中存 HK$150,000(終值,其為正值,因為它是現金流入)。現在你可以存 HK$50,000(現值為 -50000,因為此為現金流出),並在每個月底於帳號中加入 HK$200(付款為 -200,因為這也為現金流出)。在未來的 15 年中,儲蓄帳號預期會每月賺得利息(分期利率為 0.045/12)。 =RATE(15*12, -200, -50000, 150000, 1, 0.1/12) 會傳回大約 0.376962210924744%,其為每月計算(因為期數為每月),或大約 4.52% 年利率。因此,如果儲蓄帳號預期在整個期間至少會賺得此利率,在 15 年之後成長到至少 HK$150,000。 |