消费者设备持卡人验证方法

进一步了解消费者设备持卡人验证方法和 Apple Pay。

什么是消费者设备持卡人验证方法?

在评估从移动设备发起的交易时,消费者设备持卡人验证方法 (CDCVM) 是一种卡片网络所支持的消费者验证方法 (CVM)。验证用于评估出示付款设备的人员是否为设备合法所有者,验证结果会影响欺诈交易的责任归属。

使用 Apple Pay 时,可以将面容 ID、触控 ID 或设备密码用作消费者设备验证方法,替代较为传统的方法,例如 PIN、商店内签字交易或 App 内 3D 安全交易。

对于 Apple Pay 免接触式 EMV 交易,CDCVM 的执行和验证完全在 iOS 设备或 Apple Watch 上进行。在交易过程中,客户无需在支付终端或纸质收据上完成额外操作(如签名或 PIN)来验证自己的身份。

为什么商家应该支持 CDCVM?

  • 支持任何金额的免接触式付款:目前在一些市场,免接触式付款受到交易限额的限制。使用 CDCVM 可以免去这些限制。
  • 减少与退单相关的成本:当采用 CDCVM 进行 Apple Pay 交易时,商家将从责任转移中获益,无需承担欺诈交易的责任。因此,通过减少退单和减轻签名文件后台处理,商家的账面数据得以改善。
  • 加快处理速度:CDCVM 交易使得商家能够加快收银处理,因为客户不必因为交易超出限额而要插入卡片,也无需签字或输入 PIN。
  • 提升客户满意度:客户将享受到更方便、更顺畅的交易体验。

谁应该支持 CDCVM?

只要满足以下条件,任何商家都可采用 CDCVM:接受免接触式付款方式,以及接受由 iPhone 6 或更新机型、Apple Watch、iPad Pro、iPad Air 2 或 iPad mini 3 或更新机型上的应用发起的交易。对于客流量高并重视结账速度和吞吐量的商家,以及应用内付款要求额外消费者身份验证的商家而言,CDCVM 很会有吸引力。

CDCVM 如何运作?

CDCVM 会针对付款交易验证客户信息。对于每一笔 EMV 交易,支付终端和 iOS 设备内的相应支付网络应用程序必须共同决定使用哪个客户验证方法。在决定时,终端和 iOS 设备会比较它们各自支持的验证方法,并采用它们都支持的第一种方法。 

对于 Apple Pay 交易,当支付终端支持时,CDCVM 可取代其他验证方法。

在授权申请期间,客户验证方法会从支付终端传递到发卡机构。然后会根据支付网络政策,使用验证方法来确定欺诈责任归属。进一步了解有关责任归属的信息。 

哪些免接触式规范支持 CDCVM?

主要支付网络的免接触式和应用内规范表明,它们都支持 CDCVM。每个支付网络都有不同的免接触式规范,需要安装和认证后才能支持使用新的持卡人验证方法 (CVM) 实现付款。

  • Visa 在他们的 Visa 卡个性化服务规范 2.1 版及以上版本或 EMV 免接触式内核 3 的任意版本中支持 CDCVM。对于经过 VisaNet 传送的信用卡、借记卡和预付费 EMV 交易,Visa 支持 CDCVM 操作。
  • MasterCard 在他们的免接触式读卡器规范 3.0 及以上版本中支持通过 CDCVM 执行信用卡、借记卡和预付费 EMV 交易。MasterCard 使用术语“设备上 CVM (ODCVM)”。
  • Discover 在他们的免接触式 D-PAS 终端应用程序规范 1.0 版及以上版本或 EMV 免接触式内核 6 的任意版本中支持 CDCVM。
  • American Express 在他们的 ExpressPay 终端规范 3.0 及以上版本中支持通过 CDCVM 执行 Apple Pay 移动免接触式交易。

商家需要做些什么来支持 CDCVM?

商家需要核实他们的支付终端软件是否支持 CDCVM。支持最新规范的终端允许 Apple Pay 付款超过免接触式交易限额。如果客户尝试使用塑料免接触式卡片,他们将被要求重新尝试或将卡片插入终端。支持较早版本规范的终端不允许免接触式付款超过免接触式交易限额。

  1. 商家的支付终端必须支持卡片网络提供的必需的免接触式规范。
  2. 商家的支付终端必须配置为接受 CDCVM 作为验证方法。每个支付网络的配置略有不同。每个支付网络的免接触式规范将指定所需的确切配置。

参阅我们的核对清单,了解您为接受 Apple Pay 而应完成的其他事宜。 

免责声明

本文仅供参考之用,不可作为任何法律依据。本文不构成支付网络的官方或一致立场,每个网络自行决定自己的政策和做法(包括但不限于商家责任归属方面的规则)。因此,我们强烈建议商家、收单机构、处理机构和其他支持 EMV CDCVM 技术的机构向他们各自的支付网络咨询适用的退单政策和规则。  

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